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直指“假结构”等四大问题 北京银保监局规范结构性存款市场

更新时间:2019-09-11点击:

对于股权管理产品“Net Red”——结构性存款市场中的“错误结构”,监管层已经记住并严格从实施层面进行监管等四个重要问题。

9月10日,北京银行保险监管局了解到,北京银行保险监管办公室发布了《关于规范开展结构性存款业务的通知》(以下称通知)9号,称全部银行必须严格控制产品设计审核,及时停止产品设计违规或“假结构”问题;确保商业化衍生产品符合本行衍生品交易资格,并谨慎参与无定价权的衍生品交易;严格执行“双重记录”(录音),向客户充分披露和披露风险,不应承诺与实际交易不一致。

北京银行保险办公室表示,经过调查和监督,他发现目前结构性银行存款业务存在四个主要问题:

1.设计该产品不符合要求。 一些银行为结构性存款设立自下而上的收益,远高于同期的存款利率,创造了一小部分收入波动或确定行使相关衍生工具的条件几乎不可能触发事件,使结构性存款名义上浮动收益产品成为事实上的固定收益产品,违反产品设计原则,允许存款人根据某些风险获得相应的收入;所合并的金融衍生产品或金融衍生工具并未真正纳入个别银行的结构性存款。没有真正的对应和交易行为,并且怀疑它正在伪装中创造一种“虚假结构”。

其次,风险衡量不准确。 对于纳入结构性存款的金融衍生工具,经营管理中的个别银行存在银行账户和交易账户分割不当,以及不符合《银行业金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》的不规范资本积累等问题。中国银监会2011年第1号令,《商业银行资本管理办法(试行)》(2012年第1号银监会原创)和《商业银行杠杆率管理办法(修订)》(原中国银行业监督管理委员会2015年第1号)及其他监管要求,其中这导致资本充足率和杠杆率等关键指标的计算结果出现偏差,从而导致合规风险和流动性风险。

第三,营业额与控制风险的能力不符。《商业银行理财业务监督管理办法》自2018年第6号银行业监督管理委员会发布以来,虽然不符合衍生品交易条件的银行已基本停止销售结构性存款,但一些银行仍具有与之不相符的风险控制能力。商业发展的规模和速度。问题仅具有衍生品交易业务基础评级的个别银行实际上从事无保险的交易以进行结构性存款业务。 虽然有些银行有相应的衍生品交易资格,但在机构规范,人员配置,系统支持,定价权,风险管理等情况下,大规模销售结构性存款产品在短时间内的规模,潜在的市场风险和运营风险不容忽视。

第四,广告和销售不规范。某些银行的结构性存款产品的销售文本,例如宣传材料或产品手册,风险提醒等,并不严谨。未引入嵌入式金融衍生工具的交易结构,产品披露风险不足。该银行营销人员的一些成员正在推广和推广该产品。单方面强调结构性存款的安全性和盈利性使存款人不太了解与存款相关的结构性衍生品的交易性质和商业风险。个别银行尚未严格执行非机构存款人风险承受能力评估的要求以及商业网站上产品销售的“双重登记”。宣传和销售联系的不规范行为加强了存款人“及时”对结构性存款利益的期望。